Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, membeli rumah adalah pembelian terbesar dalam hidup — dan kebanyakan pembeli hanya mula memahami sepenuhnya angka-angka pinjaman rumah SELEPAS mereka duduk di kaunter bank. Artikel ini panduan asas untuk anda anggarkan sendiri terlebih dahulu, guna kalkulator percuma Hartanah Bumiputera, sebelum ke bank.
Langkah 1: Anggarkan Ansuran Bulanan
Mulakan dengan Kalkulator Ansuran Perumahan — masukkan harga rumah yang anda minati, tolak deposit (biasanya 10%), dan lihat berapa ansuran bulanan pada pelbagai tempoh pinjaman (20, 30, 35 tahun) dan kadar faedah yang berbeza.
Langkah 2: Semak DSR (Debt Service Ratio) Anda
Bank tidak hanya melihat ansuran baharu secara berasingan — mereka kira nisbah SEMUA komitmen hutang bulanan anda (pinjaman kereta, kad kredit, pinjaman peribadi, DAN ansuran rumah baharu) berbanding pendapatan kasar bulanan. Gunakan Kalkulator DSR untuk anggarkan sama ada profil anda berkemungkinan lulus had DSR bank (biasanya sekitar 60-70%, bergantung bank dan profil pendapatan).
Langkah 3: Kira Kos Sampingan (Bukan Sekadar Deposit)
Ramai pembeli kali pertama terkejut dengan kos tambahan di luar deposit 10% — duti setem, yuran guaman, yuran penilaian. Gunakan Kalkulator Kos Pemilikan & Ansuran Pinjaman (TCO) untuk lihat SEMUA kos permulaan sekali gus, termasuk pengecualian duti setem jika anda layak sebagai pembeli kali pertama.
Langkah 4: Banding Konvensional vs Islam
Semua kalkulator pinjaman perumahan di Hartanah Bumiputera menyokong tiga jenis pembiayaan — Konvensional, Islam Baki Berkurangan (Musyarakah Mutanaqisah), dan Islam Keuntungan Tetap (BBA) — supaya anda boleh banding struktur yang berbeza sebelum memilih bank/produk.
Langkah 5: Semak Skim Bantuan Kerajaan
Bergantung pada profil pendapatan dan pekerjaan anda, anda mungkin layak untuk skim seperti LPPSA (penjawat awam), SJKP Madani (pendapatan tidak tetap/gig), atau pelbagai skim perumahan negeri — semuanya turut mempunyai kalkulator kelayakan sendiri di portal ini.
Kalkulator ini adalah anggaran perancangan sahaja — kelulusan pinjaman sebenar bergantung pada penilaian kredit penuh oleh bank (CCRIS/CTOS, sejarah pekerjaan, dokumentasi pendapatan). Dapatkan Kelulusan Prinsip (Letter of Undertaking) daripada bank untuk kepastian sebenar sebelum menandatangani S&P.
