Empat Bantuan Utama Kerajaan Persekutuan Untuk Pembeli Rumah Pertama

Terlepas daripada skim rumah mampu milik seperti PR1MA atau Rumah Selangorku, kerajaan persekutuan turut menawarkan beberapa bantuan kewangan yang terpakai kepada mana-mana pembelian rumah pertama, sama ada unit rumah mampu milik, projek pemaju swasta, atau rumah subsale, asalkan anda memenuhi definisi "pembeli kali pertama". Artikel ini merangkumi empat bantuan utama yang diperkenalkan/dilanjutkan melalui Belanjawan terkini.


1. Pengecualian Duti Setem (MOT & Perjanjian Pinjaman)

Bantuan paling bernilai dari segi kos tunai pendahuluan. Di bawah Belanjawan terkini, kerajaan melanjutkan pengecualian 100% duti setem ke atas:


  • Memorandum Pindah Milik (MOT) — bagi hartanah kediaman berharga sehingga RM500,000.
  • Perjanjian Pinjaman Perumahan — turut 100% dikecualikan bagi pinjaman berkaitan hartanah sehingga RM500,000.


Pengecualian ini terpakai bagi Surat Perjanjian Jual Beli (SPA) yang ditandatangani dalam tempoh yang ditetapkan (dilanjutkan sehingga 31 Disember 2027 mengikut pengumuman Belanjawan terkini), dan boleh menjimatkan pembeli kali pertama sehingga RM11,500 dalam kos tunai pendahuluan — jumlah yang signifikan bagi kebanyakan pembeli muda. Gunakan Kalkulator Duti Setem Pindah Milik di laman ini untuk mengira anggaran penjimatan sebenar anda berdasarkan harga rumah yang dirancang.

Kelayakan: Warganegara Malaysia yang tidak pernah memiliki, mewarisi atau memiliki bersama mana-mana hartanah kediaman sebelum ini.


2. Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP)

SJKP MADANI direka khusus untuk golongan yang sering tersisih daripada pembiayaan bank konvensional kerana tiada slip gaji tetap, pekerja gig, peniaga kecil, pekebun/nelayan, kontraktor kecil dan bekerja sendiri. Ciri utama:


  • Pembiayaan sehingga 100% tanpa deposit, untuk pembelian rumah pertama (baru, subsale, atau lelong) sehingga RM500,000.
  • Tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
  • Syarat kredit lebih fleksibel, jumlah bayaran balik keseluruhan pinjaman tidak boleh melebihi 65% pendapatan kasar bulanan, dan tiada tunggakan CCRIS melebihi 2 bulan dalam tempoh 12 bulan terkini.
  • Dokumen sokongan alternatif diterima (penyata akaun bank, lesen perniagaan, kad pendaftaran nelayan, atau surat pengesahan pendapatan daripada pihak berkuasa tempatan/ketua kampung/pengurus cawangan bank).


Permohonan dibuat melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian, bukan terus kepada SJKP, semak senarai bank peserta di sjkp.com.my.


3. Pengeluaran KWSP Akaun Fleksibel (Akaun 3) Untuk Kos Pendahuluan

Struktur akaun KWSP tiga-akaun (Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, Akaun Fleksibel) membenarkan ahli mengeluarkan sebahagian simpanan Akaun Fleksibel pada bila-bila masa untuk pelbagai keperluan, termasuk kos pendahuluan pembelian rumah pertama, deposit, yuran guaman, duti setem baki (jika ada selepas pengecualian di atas). Ini melengkapi (bukan menggantikan) pengeluaran Akaun 2 sedia ada untuk perumahan yang masih dikekalkan bagi sesetengah tujuan berkaitan rumah.


Gunakan Kalkulator Pengeluaran Akaun Fleksibel (Akaun 3) di laman ini untuk menganggarkan berapa banyak boleh dikeluarkan tanpa menjejaskan baki minimum yang disyorkan untuk kecemasan.


4. Pelepasan Cukai Faedah Pinjaman Perumahan

Pembeli rumah kediaman pertama turut layak untuk pelepasan cukai pendapatan ke atas faedah/keuntungan pinjaman perumahan yang dibayar, tertakluk kepada had dan tempoh kelayakan yang ditetapkan LHDN, ini mengurangkan cukai pendapatan tahunan pembeli sepanjang tempoh awal pinjaman. Semak jumlah pelepasan tepat dan tempoh kelayakan semasa melalui portal rasmi LHDN atau borang cukai tahunan anda, kerana had ini berubah mengikut pengumuman Belanjawan.


Bagaimana Menggabungkan Semua Bantuan Ini?

Bantuan-bantuan ini tidak eksklusif antara satu sama lain, seorang pembeli rumah pertama yang membeli unit PR1MA berharga RM350,000 secara teorinya boleh menikmati kesemua empat bantuan serentak: pengecualian duti setem penuh, pembiayaan melalui SJKP jika tiada pendapatan tetap, pengeluaran KWSP Akaun Fleksibel untuk kos pendahuluan, dan pelepasan cukai faedah pinjaman tahunan. Susunan strategik yang disyorkan:


  1. Kenal pasti skim rumah mampu milik (PR1MA/Rumah Selangorku/RUMAWIP) yang layak dan sesuai lokasi, baca panduan keseluruhan sistem rumah mampu milik.
  2. Anggarkan kelayakan pinjaman menggunakan Kalkulator DSR.
  3. Kira penjimatan duti setem sebenar menggunakan Kalkulator Duti Setem Pindah Milik.
  4. Rancang sumber kos pendahuluan, gabungan simpanan sendiri & pengeluaran KWSP Akaun Fleksibel.
  5. Jika tiada pendapatan tetap, semak kelayakan SJKP dengan bank sebelum memohon skim rumah mampu milik, supaya anda tahu had pembiayaan sebenar terlebih dahulu.


Kesimpulan

Bantuan pembeli rumah pertama daripada kerajaan persekutuan jauh lebih luas daripada sekadar "diskaun harga rumah" — ia merangkumi pengecualian cukai, jaminan pinjaman, akses KWSP dan pelepasan cukai tahunan yang, jika digabungkan dengan bijak, boleh menjimatkan puluhan ribu ringgit sepanjang proses pembelian rumah pertama. Sentiasa semak had kelayakan dan tempoh terkini setiap bantuan kerana ia tertakluk kepada pengumuman Belanjawan tahunan.

Penafian: Maklumat dalam artikel ini disediakan untuk rujukan umum berdasarkan pengumuman Belanjawan terkini dan boleh berubah. Sila semak Portal Manfaat MOF (manfaat.mof.gov.my), LHDN dan bank pilihan anda untuk kelayakan dan had terkini sebelum membuat keputusan kewangan.